银行客户经理绩效考核办法

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银行客户经理的绩效考核

一、考核分配原则

客户经理的全部收入由基础工资和效益工资两部分组成。基础工资水平按有关规定确定。效益工资方面，每个客户经理均是一个独立模拟核算的利润中心，根据其所管辖的客户确定效益基数和目标任务数，以其完成的利润任务按比例确定效益工资。

二、考核对象

考核对象为经营单位辖下的客户经理。

三、考核办法

(一)考核内容

客户经理的考核分两部分

1.效益考核。效益考核指对客户经理所管理的客户组合产生的效益进行考核。考核指标包括：

(1)利息收入。指组合内各客户的贷款组合为本行带来的利息收入。

(2)存款收益。指组合的各个客户在我行的存款所带来的收入。

(3)业务费收入。指组合内每个客户上一年度为我行带来的本外币中间业务费收入总和。

2.管理考核

(二)考核办法

1.任务确定。各经营单位根据经营目标及客户经理负责的客户组合情况，计算考核指标基数，并根据指标基数，给客户经理下达要求完成的目标任务。基数包括本、外币基数。

(1)基数的确定。

①利息收入的基数。指客户组合内每个客户上一年度为银行提供的贷款(包括贴现)利息收入的总和。

②存款收益基数。指组合内每个客户上一年度为银行提供的存款收益的总和。

③业务费收入基数。指组合内每个客户上一年度为银行提供的本外币中间业务费收入总和。包括国际业务、票据业务等其他收入。

(2)目标任务。目标任务主要是根据客户经理所负责的客户组合的任务基数，通过对客户组合未来的发展和对银行提供效益的预测，结合各经营单位的利润任务，进行匡算。

①目标任务的核定由两部分组成，即利润存量任务和利润增量任务。利润存量任务是指客户经理负责的客户组合的利润基数之和，利润增量任务是指客户经理负责的客户组合的利润增长数之和。

目标任务＝利润存量任务+利润增量任务

②目标任务的计算细分为三部分，即利息收入目标任务、存款收益目标任务、业务费收入目标任务。

目标任务＝利息收入目标任务+存款收益目标任务+业务费收入目标任务

2.客户经理的收入计提。客户经理的总收入纳入各经营单位的总收入内。客户经理总收入分为两部分，即基础工资和效益工资。

(1)基础工资按市行颁布的行员等级确定(包括岗位补贴)。

(2)效益工资包括三部分：目标任务收入、利润增量任务的收入、超增量任务的收入。

3.客户经理的收入分配。客户经理的分配是在计提收入的基础上，通过管理考核的实绩，得到客户经理的实际分配收入，即：

实际收入＝基础工资+效益工资×管理考核得分/1000

四、操作程序

(一)客户分类

客户的分类主要是按照客户的经营情况、信用等级、生产规模、信用记录、在银行的业务情况等指标条件确定。

(二)客户经理的分级

客户经理的分级是根据《客户经理评级方法》中的规定进行评定。

(三)客户与客户经理的配置

各经营单位在客户经理分级和客户分类的基础上，并按照适当的客户管理幅度，对客户及客户经理进行合理的配置。

1.客户管理幅度。客户管理幅度指每个客户经理所管理的客户总量。为公平起见，原则上要求各个客户经理的管理幅度基本相同，即：

客户管理幅度＝客户总数/客户经理人数